Импорт товаров требует значительных оборотных средств. Оплата партии до отгрузки, авансирование производства, логистика, таможенные платежи — все это создает высокую финансовую нагрузку на бизнес. Для многих импортеров собственных ресурсов недостаточно, поэтому они вынуждены привлекать заемные средства: банковские кредиты, торговое финансирование, факторинг или альтернативные инструменты. Но в текущих условиях доступ к финансированию поставок товаров существенно усложнился, а его стоимость заметно выросла.

Основные сложности финансирования импортных закупок:

  • высокие процентные ставки по кредитам и овердрафтам, которые снижают маржинальность импорта;
  • ужесточение требований банков к заемщикам — залоги, поручительство, финансовые ковенанты;
  • ограниченные лимиты на внешнеэкономические операции;
  • повышенные риски для кредиторов при работе с импортными контрактами;
  • длительные сроки рассмотрения заявок, из-за которых срываются закупочные циклы.

В результате финансирование поставок товаров за счет классических банковских продуктов становится доступным далеко не всем участникам рынка — особенно среднему и малому бизнесу.

Риски, которые должны учитывать банки и импортеры

С точки зрения финансовых организаций импортные операции относятся к категории повышенного риска. Это связано сразу с несколькими факторами:

  • зависимостью от валютных курсов;
  • внешними ограничениями и санкционными рисками;
  • сложностью контроля движения товара;
  • риском сбоев в международной логистике.

Импортер, в свою очередь, рискует столкнуться с ситуацией, когда кредит уже получен, а поставка задерживается или дорожает. В этом случае проценты продолжают начисляться, а оборотные средства «замораживаются» в цепочке поставок. Поэтому вопрос грамотного финансирования напрямую влияет на стабильность бизнеса.

Какие источники финансирования используют импортеры

Чтобы поддерживать закупки и не останавливать поставки, компании применяют разные подходы к привлечению средств:

  • банковские кредиты и кредитные линии на пополнение оборотного капитала;
  • торговое финансирование под конкретный контракт;
  • отсрочки платежа от поставщиков (доступны ограниченному кругу компаний);
  • альтернативное финансирование цепочек поставок через партнеров и специализированные структуры;
  • комбинированные схемы, где часть суммы покрывается собственными средствами.

Каждый вариант имеет свои ограничения по срокам, стоимости и требованиям к заемщику, поэтому универсального решения не существует.

Роль ВЭД-агента в финансировании поставок

На практике все чаще используется модель, при которой агент ВЭД участвует не только в организации расчетов, но и в структурировании финансирования поставок. Такой подход позволяет снизить нагрузку на импортера и сделать закупки более управляемыми. Работа через ВЭД-агента дает бизнесу следующие преимущества:

  • оптимизацию финансовых потоков внутри цепочки поставок;
  • снижение потребности в дорогих банковских кредитах;
  • прогнозируемые расходы без плавающих процентных ставок;
  • упрощенный пакет документов для согласования финансирования;
  • сокращение финансовых и операционных рисков;
  • возможность выстраивать поставки даже при ограниченном собственном капитале без длительного согласования с банками.

Фактически агент берет на себя часть функций, которые в классической модели выполняет банк, но делает это более гибко и с учетом специфики внешнеэкономических сделок.

Финансирование ВЭД требует надежных решений, которые работают в условиях нестабильной внешней среды. Торгово-закупочная компания ТСВ сопровождает клиентов на всех этапах – от выбора схемы оплаты до безопасного проведения международных переводов. Если вам необходимо организовать устойчивое финансирование поставок товаров и минимизировать риски при работе с зарубежными контрагентами, специалисты ТСВ помогут выстроить надежный и понятный процесс импорта.